Bau Kombiversicherung

Was ist eine Bau Kombiversicherung?

Wie heißt es so schön? Wo gehobelt wird, da fallen auch Späne – das gilt auch für den Hausbau. An keinem anderen Ort trifft dieses Sprichwort besser zu als bei einem Bauvorhaben. Und dort wo Späne fallen, ist das Risiko für eine Vielzahl an möglichen Schäden besonders hoch. Wie schnell kann es passieren, dass beispielsweise ein Dachziegel herunterfällt und ein parkendes Fahrzeug demoliert, infolge einer Absenkung das Nachbargrundstück beschädigt wird oder sich spielende Kinder auf einer nicht ordnungsgemäß gesicherten Baustelle verletzen? Auch der Unfall eines Bauarbeiters oder eines freiwilligen Bauhelfers ist ein denkbares Schadensszenario. Nicht zu vergessen sind Schäden, sie am Rohbau selbst entstehen können – sei es durch Unbekannte die nachts auf der Baustelle randalieren oder sei es infolge eines starken Unwetters, das das komplette Dach wieder abdeckt. Unabhängig von der Art des Schadens steht der Bauherr dabei für alle Schäden, die auf seiner Baustelle entstehen, in der vollen Haftung. Jeder Bauherr ist daher gut beraten, sich rechtzeitig noch vor dem ersten Spatenstich vor möglichen Schäden und den damit verbundenen Kosten mit einer umfassenden Bau Kombiversicherung zu schützen. Eine Bau Kombiversicherung vereint dabei die wichtigsten Versicherungen rund um den Hausbau in einer Police.

Bau Kombiversicherung / Bauversicherungen Paket diese sollten dabei sein:

Zu einer Bau Kombiversicherung gehören dabei die zwei wichtigen Versicherungen:

• Bauherrenhaftpflichtversicherung für Schäden, die gegenüber Dritten verursacht werden
• Bauleistungsversicherung für eigene Schäden am Bau

Darüber hinaus können folgende Versicherungen eine Bau Kombiversicherung ergänzen:

• Feuerrohbauversicherung
• private Bauhelferversicherung

Beachte: Die Feuerrohbauversicherung kann entweder als Zusatzbaustein in einer Bauleistungsversicherung enthalten sein oder mit einer Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden. Der Versicherungsschutz der Feuerrohbauversicherung geht mit Fertigstellung des Hauses dann automatisch in eine Wohngebäudeversicherung über.

Warum ist eine Bau Kombiversicherung sinnvoll?

Mit einer Bau Kombiversicherung können Bauherren die wesentlichen und unverzichtbaren Versicherungen rund um den Hausbau zu einem Versicherungspaket zusammenfassen. Einige Anbieter stellen dafür bereits komplette Versicherungslösungen zur Verfügung. Für Versicherte ist eine Bau Kombiversicherung in der Regel mit einem deutlichen Sparpotential verbunden, da die meisten Anbieter den Versicherten einen Rabatt einräumen, wenn sie mehr als eine Versicherung abschließen. Auch der administrative Aufwand ist bei der Bau Kombiversicherung geringer, als wenn mehrere Versicherungen einzeln abgeschlossen werden müssen. So haben versicherte Bauherren beispielsweise nur einen Ansprechpartner, wenn es zu einem Schaden kommen sollte. Bei Schäden, die möglicherweise mehrere Versicherungen betreffen, kommt es zudem nicht zu Überschneidungen bei den einzelnen Versicherungen und eine schnellere und effektivere Schadensregulation ist garantiert.

Welche Schäden sind über die Bau Kombiversicherung abgedeckt?

Der Versicherungsschutz einer Bau Kombiversicherung besteht für eine Vielzahl von Schäden, die rund um das sich noch im Bau befindende Haus entstehen können. Konkret ist hierbei zwischen den einzelnen Versicherungen zu unterscheiden. Über eine Bauherrenhaftpflichtversicherung, die obligatorisch zu einer Bau Kombiversicherung gehört, sind

• Personenschäden
• Sachschäden
• indirekte Vermögensschäden, die aus einem Personen- oder Sachschaden resultieren

versichert, die gegenüber Dritten entstehen und für die der Bauherr in der gesetzlichen Haftung steht, Schadensersatz zu leisten.

Dagegen kommt die Bauleistungsversicherung im Rahmen einer Bau Kombiversicherung für eigene Schäden am Haus auf. Versichert sind die folgenden Schadensursachen:

• Sturm und Hagel
• Diebstahl und Vandalismus
• Fahrlässigkeit oder Ungeschicklichkeit
• Folgeschäden infolge von Material- oder Konstruktionsfehlern
• je nach Police auch Elementargefahren, wie Hochwasser und Erdbeben

Die Feuerrohbauversicherung als Bestandteil der Bau Kombiversicherung bietet zusätzlichen Versicherungsschutz für Schäden, die entstanden sind durch

• Blitzschlag
• Brand
• Explosion

Helfen Freunde, Bekannte oder Verwandte auf dem Bau mit, kann eine private Bauhelferversicherung den Versicherungsschutz einer Bau Kombiversicherung komplettieren. Die Bauhelferversicherung stellt eine Unfallversicherung für den Bau dar, die sämtliche Unfälle von privaten Bauhelfern abdeckt.

Was ist vor dem Abschluss einer Bau Kombiversicherung zu beachten?

Jeder Bauherr ist gut damit beraten, frühzeitig eine passende Bau Kombiversicherung abzuschließen. Der Versicherungsschutz sollte spätestens mit dem Datum des Baubeginns greifen, häufig enthält die Police sogar eine genaue Uhrzeit zum Versicherungsbeginn. Um die individuell beste Bau Kombiversicherung zu finden, sollten sich Bauherren bereits im Vorwege informieren, welche Absicherung für das eigene Bauprojekt notwendig und sinnvoll ist. Hierbei gilt es einige Aspekte zu berücksichtigen:

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Ein Haftpflichtschutz ist für jeden Bauherren unerlässlich. Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung bietet umfassenden und passgenauen Schutz bei Schadensersatzansprüchen von Dritten. Teilweise ist eine Bauherrenhaftpflichtversicherung bereits in der privaten Haftpflichtversicherung bis zu einer bestimmten Bausumme oder auch mit festgelegten Höchstentschädigungsgrenzen integriert. Sofern das Bauvorhaben bereits über die Privathaftpflicht komplett abgedeckt sein sollte, ist keine zusätzliche Bauherrenhaftpflicht als Bau Kombiversicherung notwendig.

Bauleistungsversicherung / Feuerrohbauversicherung

Um den Rohbau gegen das Risiko Feuer abzusichern, ist eine Feuerrohversicherung unentbehrlich. Viele Banken knüpfen an ihre Kreditvergabe sogar den Abschluss einer Feuerrohbauversicherung. Bauherren haben hierbei die Wahl, diese als Zusatzbaustein in die Bauleistungsversicherung zu integrieren oder separat über eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Fällt die Entscheidung auf letztere Lösung, geht der Versicherungsschutz der Feuerrohbauversicherung nach Fertigstellung des Hauses automatisch in eine Wohngebäudeversicherung über. Viele Versicherer bieten diese Feuerrohversicherung während der gesamten Bauphase (meist bis zu 24 Monate) prämienfrei an.

Bauhelferversicherung

Jeder, der private Bauhelfer auf dem Bau „beschäftigt“, steht in der gesetzlichen Verpflichtung, diese bei der Berufsgenossenschaft für Bauwirtschaft (BG BAU) anzumelden und mit einer gesetzlichen Bauhelferversicherung entsprechend gegen Unfälle abzusichern. Aufgrund des begrenzten und meist unzureichenden Versicherungsschutzes der gesetzlichen Bauhelferversicherung können Bauherren zusätzlich eine private Bauhelferversicherung, optional als Bestandteil einer Bau Kombiversicherung abschließen.

Welche Leistungen gehören zu einer Bau Kombiversicherung?

Die Leistung hängt bei einer Bau Kombiversicherung von der Art und Höhe des Schadens ab. Grundsätzlich unterschieden werden muss bei einer Bau Kombiversicherung zunächst zwischen den einzelnen Versicherungen, für die voneinander unabhängige und eigene Deckungssummen festgelegt werden.

Bei der Bauherrenhaftpflichtversicherung als Bau Kombiversicherung gelten immer pauschale Deckungssummen, die im besten Fall fünf Millionen Euro nicht unterschreiten. Dagegen orientiert sich die Versicherungssumme bei der Bauleistungs- und der Feuerrohbauversicherung an den Gesamtkosten des Bauvorhabens, bei denen auch sämtliche Arbeits-, Material- und Nebenkosten eingerechnet werden sollten. Im Schadensfall übernimmt die Bauleistungsversicherung dann die Kosten für

• Reparatur- und Ersatz
• Aufräum- und Sicherungsmaßnahmen
• Abrissarbeiten
• Genehmigungen von Behörden
• die Beseitigung von Umweltschäden
• Feuerwehreinsätze und die Beseitigung von Löschwasserfolgeschäden

Eine ausreichend hoch kalkulierte Deckungssumme ist auch bei der Bauhelferversicherung im Rahmen der Bau Kombiversicherung ratsam, damit im Falle eines Schadens alle Bauhelfer ausreichend hoch versichert sind. Hier ist zu berücksichtigen, dass die Deckungssumme immer pro Schadensfall und nicht pro Bauhelfer ausgezahlt wird. Werden zum Beispiel drei private Bauhelfer bei einem Unfall verletzt, erhält jeder maximal ein Drittel der vereinbarten Deckungssumme. Versichert über die Bauhelferversicherung sind in der Regel folgende Leistungen:

• sämtliche Behandlungskosten, auch stationäre Aufenthalte und anschließende Reha-Maßnahmen
• Invaliditätsleistungen
• Todesfallleistungen
• Verdienstausfälle
• Schadensersatz
• Krankenhaus-Tagegeld
• Such-, Rettungs- und Bergungskosten

Wie lang ist die Laufzeit bei einer Bau Kombiversicherung?

Die Laufzeit ist bei einer Bau Kombiversicherung für alle Versicherungen zeitlich begrenzt. Automatische Vertragsverlängerungen sind daher bei der Bau Kombiversicherung nicht vorgesehen, im Regelfall bedarf es auch keiner Kündigung. Vielmehr erlischt der Versicherungsschutz der Bau Kombiversicherung mit Fertigstellung des Hauses entweder mit der behördlichen Abnahme, mit der ersten Benutzung oder mit der Bezugsfertigkeit des Hauses. Spätestens aber nach Ablauf eines festgelegten Zeitraums, meist sind es 24 Monate, endet die Laufzeit der Bau Kombiversicherung automatisch. Ist das Haus zu diesem Zeitpunkt noch nicht fertiggestellt, bieten Versicherer der Bau Kombiversicherung häufig die Option einer Nachversicherung.

Lohnt sich ein Anbietervergleich bei einer Bau Kombiversicherung?

Ein Anbietervergleich sollte vor dem Abschluss einer Bau Kombiversicherung nicht versäumt werden. So bietet ein Online-Tarifrechner beispielsweise die gute Möglichkeit, die einzelnen Leistungen sowie die Beitragshöhe dank einer übersichtlichen Auflistung der einzelnen Angebote einer Bau Kombiversicherung vergleichend gegenüberzustellen und schnell ein individuell passendes Angebot herauszufiltern.

Wichtig: Fokussieren Sie sich bei einem Vergleich der Bau Kombiversicherung nicht nur auf eine Versicherung, sondern stellen Sie sicher, dass das Gesamtpaket der Bau Kombiversicherung insgesamt ausreichend hohe Leistungen bietet.