Kreditvergleich

Kreditvergleich

Jede Art von Kredit ist mit nicht unerheblichen und vor allem lang andauernden finanziellen Belastungen für den jeweiligen Kreditnehmer verbunden, die als sogenannter Kapitaldienst bezeichnet werden. In der Regel umfasst der Kapitaldienst dabei die Zahlung der einzelnen Tilgungsraten für den aufgenommenen Kredit und zusätzlich auch noch den Zins als das vertraglich fixierte Entgelt für die Überlassung des jeweiligen Kreditbetrages.

Vor allem Kredite, die beispielsweise zur Finanzierung von Immobilien dienen, werden übe einen vergleichsweise langen Zeitraum aufgenommen, bei dem man unvorhersehbare Ereignisse, die die pünktliche Entrichtung des Kapitaldienstes unter Umständen gefährden können, nicht immer rechtzeitig erkennen kann. Hierzu gehören insbesondere:

• die Arbeitslosigkeit des Hauptdarlehensnehmers
• der Tod des Hauptdarlehensnehmers
• die Berufsunfähigkeit des Hauptdarlehensnehmers
• aber auch der Verkauf des Kreditvertrages durch das finanzierende Kreditinstitut.

Da bereits bestehende Kreditverträge im Nachhinein oft nur unter größten juristischen Mühen und finanziellen Aufwendungen im Wege der sogenannten Umschuldung kündbar sind, sollte ein fundierter Kreditvergleich unter Hinzuziehung eines unabhängigen Experten, wie zum Beispiel eines Finanzmaklers, möglichst bereits vor der Aufnahme des Kreditbetrages angestellt werden.

Worauf ist beim Kreditvergleich zu achten?

Beim Kreditvergleich sind zuerst das Renommee und der Leumund des jeweiligen Kreditgebers zu hinterfragen. Ebenso ist es jedoch wichtig, auch die folgenden Gegebenheiten kritisch zu beleuchten:

• Wie hoch sind Zins und Tilgung?
• Sind Zahlpausen oder Herabsetzungen der laufenden Raten möglich?
• Welche Rechte des Kreditgebers sind vertraglich für den Fall fixiert, dass der Kapitaldienst nicht mehr geleistet werden kann?
• Gibt es im Kreditvertrag Klauseln, die den Verkauf des bestehenden Kreditvertrages untersagen?
• Kann der Kreditbetrag, zum Beispiel im Falle einer Erbschaft und eines Lottogewinnes, auch vorzeitig ganz oder zumindest teilweise durch den Kreditnehmer abgelöst werden und mit welchen Kosten ist dies unter Umständen verbunden?
• Ist die Kreditgewährung möglicherweise an zusätzliche kostenpflichtige Dienstleistungen des Kreditgebers, wie den Abschluss einer Versicherung oder ähnliches, gebunden?

Fazit zum Kreditvergleich

Langfristige Kredite sind oft jahrzehntelange finanzielle Verpflichtungen in nicht unerheblicher Höhe, die ein Kreditnehmer gegenüber einem Kreditgeber eingeht. Da nicht absehbar ist, wie sich die individuelle finanzielle oder berufliche Situation des Kreditnehmers in den kommenden Jahren oder gar Jahrzehnten entwickeln kann, ist ein Kreditvergleich unbedingt zweckmäßig.