KundenbewertungDen Traum von den eigenen vier Wänden träumen viele. Die wenigsten haben jedoch die finanziellen Reserven um ein Haus oder eine Wohnung auf Anhieb zu bezahlen. Ein Kredit für Wohnungskauf ist daher ein beliebtes Mittel, um sich den großen Traum zu erfüllen. Aber die Auswahl ist groß. Welcher Kredit ist der richtige und worin unterscheiden sich die einzelnen Angebote?
Kredit für Wohnungskauf – welche Möglichkeiten gibt es?
Beim Wohnungskauf sind die meisten Menschen auf einen Kredit angewiesen. Dafür kommen verschiedene Möglichkeiten in Betracht. Formal gehören Kredite für den Wohnungskauf in den Bereich der Immobilienfinanzierung. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Wohnung privat oder geschäftlich genutzt werden soll. Die entsprechenden Darlehen stellen Banken oder Bausparkassen zur Verfügung. Interessenten können einen Kredit direkt bei diesen Anbietern abschließen. Darüber hinaus gibt es aber auch Kreditvermittler. Sie können Angebote vieler Anbieter vermitteln. Dadurch haben Interessenten eine größere Auswahl und können den Kredit für den Wohnungskauf auswählen, der am besten zu ihren Bedürfnissen passt.
Kredite für Wohnungskauf sind in verschiedenen Formen erhältlich:
- Tilgungsdarlehen
- Annuitätendarlehen
- Finanzierung über Bausparvertrag
Sehr verbreitet sind sogenannte Annuitätendarlehen. Hierbei errechnet sich aus der Kreditsumme und den insgesamt fälligen Zinsen über die ganze Kreditlaufzeit gerechnet ein konstante Kreditrate, die der Kreditnehmer Monat für Monat zurückzahlen muss. Anders als beim Annuitätendarlehen sinkt bei einem Tilgungsdarlehen die Ratenhöhe im Laufe der Zeit.
Ein Bausparvertrag setzt mehr Planung voraus. Bausparer sparen anfangs Geld an und sichern sich damit einen besonders günstigen Kredit. Zur Finanzierung steht damit neben dem Kredit immer auch Eigenkapital zur Verfügung.
Wie hoch sollte ein Wohnungskredit sein und wie wichtig ist Eigenkapital?
Die Höhe eines Kredites zum Wohnungskauf richtet sich zum einen immer danach, wie viel die Wohnung kostet. Allerdings stellen Banken nicht unbegrenzt Geld zum Wohnungskauf zur Verfügung. Ausschlaggebend ist letztlich immer, ob der Kreditnehmer den Kredit langfristig bedienen und so den Kredit innerhalb der Laufzeit zurückzahlen kann.
Der Kreditbedarf lässt sich auch durch Eigenkapital senken. Ein gewisses Eigenkapital ist bei vielen Krediten sogar Voraussetzung um das Darlehen überhaupt zu bekommen. Es gibt aber auch Kredite zum Wohnungskauf, die kein Eigenkapital voraussetzen. Viele Kredite orientieren sich außerdem am Kaufpreis der Wohnung und decken die Nebenkosten für einen Wohnungskauf nicht ab.
Worauf sollte ich bei einem Kredit für Wohnungskauf achten?
Bei Krediten bestimmen die Kreditsumme und die Laufzeit die Höhe der Kreditraten, die der Kreditnehmer über viele Jahre Monat für Monat zahlen muss. Kreditnehmer sollten darauf achten, dass sie sich bei der Kreditwahl nicht übernehmen. Oft ist es daher sinnvoll, zuerst zu berechnen, welche Kreditsumme überhaupt in Frage kommt. Anschließend können Interessenten gezielt eine Wohnung suchen, die zu ihren Finanzierungsmöglichkeiten passt.
Wie finde ich den richtigen Kredit für mich?
Einen passenden Kredit zu finden ist gar nicht so einfach. Viele verschiedene Kriterien haben Einfluss auf Konditionen und zum Beispiel die Zinshöhe. Auch der Eigenkapitalanteil spielt eine entscheidende Rolle. Nicht zuletzt müssen sich Versicherungsnehmer immer auch fragen, welchen Kapitaldienst sie langfristig leisten können.
Dabei sollten sie auch unvorhersehbare zusätzliche Belastungen wie eine große Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine einplanen. Eine große Hilfe bei der Suche nach einem geeigneten Kredit sind Vergleichsrechner. Mit ihnen lassen sich unterschiedliche Angebote ermitteln, die zu bestimmten Kriterien wie der Laufzeit passen.
