KundenbewertungViele Menschen wünschen sich, in den eigenen vier Wänden zu leben. Um diesen Traum zu verwirklichen, benötigen die meisten von ihnen einen Kredit. Aus eigener Tasche können nur die wenigsten eine Wohnung oder ein Haus kaufen. Aber welcher Kredit für eine Wohnung ist der richtige? Das Angebot ist groß und für den Laien oft unübersichtlich. Um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten, sollten Kreditnehmer vor Kreditabschluss in jedem Fall Kredit für Wohnung und Haus genau mit anderen Angeboten vergleichen.
Kredit für Wohnung – welche Möglichkeiten gibt es?
Für einen Wohnungskredit gibt es verschiedene Möglichkeiten. Üblicherweise stellen Banken und Bausparkassen geeignete Finanzierungsangebote zur Verfügung. Bei diesen Anbietern können Interessenten direkt einen Immobilienkredit abschließen. Oft lohnt es sich aber auch einen Kreditvermittler aufzusuchen. Diese Dienstleister vermitteln Kredite verschiedener Anbieter. Der Vorteil: Kreditnehmer können aus dem breiten Angeboten den Kredit auswählen, der ihnen die besten Konditionen bietet. Die Kreditangebote unterscheiden sich je nach Anbieter nämlich zum Teil erheblich.
In der Regel dient bei einem Kredit für die Wohnung die Immobilie als Sicherheit für die Bank. In diesem Fall spricht man üblicherweise auch von einer Hypothek.
Bei einem Kredit für eine Wohnung sind vor allem die folgenden drei Formen gängig:
- Bausparvertrag
- Tilgungsdarlehen
- Annuitätendarlehen
Der Bausparvertrag ist ein Klassiker unter der Immobilienfinanzierung. Auch wenn die Bezeichnung es vermuten lässt, dient er nicht nur zur Finanzierung beim Neubau. Der Bausparvertrag bedarf einer längerfristigen Planung. In der ersten Phase muss der Bausparer nämlich Kapital ansparen und erhält anschließend einen Kredit für die Restsumme zu günstigen Konditionen.
Tilgungs- und Annuitätendarlehen unterscheiden sich vor allem in der Art der Rückzahlung. Beim Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer in regelmäßigen Abständen eine immer gleich bleibenden Kreditrate. Die Höhe der Rate richtet sich nach Kreditsumme und Laufzeit. Beim Tilgungsdarlehen sinkt die Kreditrate im Laufe der Zeit ab.
Wie hoch sollte ein Wohnungskredit sein?
Bei einem Kredit für eine Wohnung richtet sich Höhe in der Regel nach dem Kaufpreis der Immobilie. Wichtig ist natürlich immer auch, wie wie viel Kapital der Kreditnehmer angespart hat. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer kann der Kredit sein. Ist kein Eigenkapital vorhanden, hängt die Finanzierung davon ab, ob die Bank den Kaufpreis vollständig als Darlehen gewährt.
Worauf sollte ich bei einem Kredit für die Wohnung achten?
Darlehen ohne Eigenkapital sind bei den meisten Anbietern teurer als Finanzierungen bei denen Eigenkapital vorhanden ist.
Beachten sollten Wohnungskäufer auch Nebenkosten für den Hauskauf. Nicht jede Bank stellt sie bei einem Kredit für die Wohnung automatisch mit zur Verfügung. Die Nebenkosten betragen rund zehn Prozent des Kaufpreises.
Bei der Immobilienfinanzierung dient die Immobilie der Bank als Sicherheit. Für die Banken ist das ein sicheres Geschäft. Deshalb ist es vergleichsweise einfach, einen Kredit für eine Wohnung zu bekommen. Kreditnehmer sollten sich jedoch immer fragen, ob sie sich den Kredit langfristig leisten können. Übernehmen sie sich, kann die Freude an der eigenen Wohnung schnell in Frust und Enttäuschung umschlagen.
Wie finde ich den richtigen Kredit für mich?
Sinnvoll ist es für Kreditnehmer immer, wenn sie davon ausgehen, welchen Kapitaldienst sie dauerhaft leisten können. Anschließend können sie das Angebot ermitteln, dass ihnen den bestmöglichen Kredit für eine Wohnung bietet.
Hilfreich ist dabei immer ein Kreditrechner. Er ermöglicht eine einfach Kalkulation der Kreditraten und einen Vergleich zahlreicher verschiedener Kreditangebote. So lässt sich das optimale Angebot schnell ermitteln.
