KundenbewertungWer einen Kredit aufnimmt, ist oft lange Zeit an die Konditionen gebunden. Ändern sich im Laufe der Zeit die Marktbedingungen für Kredite, kann es sein, dass die Konditionen im Vergleich zu neuen Angeboten sehr schlecht sind. In manchen Fällen kann es daher sinnvoll sein, einen Kredit für Schulden aufzunehmen. Mit dem Kreditbetrag lässt sich die offene Schuld begleichen und der neue Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen weiterführen. Besonders lohnt sich dieses Vorgehen in der Regel, um einen Dispokredit zurückzuzahlen und das Girokonto auszugleichen.
Kredit für Schulden – welche Möglichkeiten gibt es?
Schulden abzubauen kann zu einer starken Belastung für Kreditnehmer werden. Besonders frustrierend ist es dann, wenn die Rückzahlung durch ungünstige Konditionen in die Länge gezogen wird. Einen Kredit für Schulden aufzunehmen klingt im ersten Moment widersprüchlich, kann aber durchaus sinnvoll sein. Dafür kommen verschiedene Möglichkeiten in Frage:
- Ratenkredit bei einem Kreditinstitut
- Kredit ohne SCHUFA
Eine Möglichkeit Schulden mit einem Kredit zu begleichen, besteht darin, einen Verbraucherkredit ohne Zweckbindung bei einem Kreditinstitut aufzunehmen. Diese Kredite sind an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Der Kreditnehmer kann sie nutzen, um damit offenen Schulden zu begleichen. Anschließend zahlt er den Kredit in regelmäßigen Raten über einen bestimmten Zeitraum ab. Wer also seinen Dispokredit ausgleichen möchte, kann dafür einen Kredit aufnehmen und mit dem Geld sein Girokonto ausgleichen.
Je nach der finanziellen Gesamtsituation kann es für den Kreditnehmer schwierig werden, einen Kredit zu bekommen, um damit bestehende Schulden zu begleichen. Das liegt daran, dass die bestehende Verschuldung Einfluss auf die Kreditvergabe hat. Für den Kreditgeber bedeutet das ein erhöhtes Risiko, was sich in höheren Zinsen niederschlägt. In solchen Fällen kann ein Kredit ohne SCHUFA eine sinnvolle Alternative sein. Diese Kredite sind in der Regel allerdings auch mit höheren Zinsen versehen als reguläre Ratenkredite.
Wie hoch sollte ein Kredit für Schulden sein?
Ein Kredit für Schulden sollte sinnvollerweise so hoch sein, dass sich damit die offenen Verbindlichkeiten zahlen lassen. Wer bereits mehrere Kredite zu unterschiedlichen Konditionen laufen hat, kann den Kredit auch so wählen, dass damit nur bestimmte bestehende Kredite beglichen werden. Letztlich ist es also stark vom Einzelfall abhängig, wie hoch der Kredit für Schulden sein sollte.
Prinzipiell sollte der Kredit jedoch nicht höher als nötig sein. Denn je höher der Kredit, desto höher auch die Kosten, die dafür anfallen.
Worauf sollte ich bei einem Kredit für Schulden achten?
Mit einem Kredit bestehende Belastungen zu reduzieren, funktioniert nur mit genauer Planung und Kalkulation. Wer leichtsinnig den erstbesten Kredit wählt, läuft Gefahr, hinterher auf noch höheren Schulden zu sitzen als vorher. Kreditnehmer sollten daher besonders auf verschiedene Dinge achten:
- Welche Vorteile ergeben sich für sie aus einem neuen Kredit?
- Zinshöhe für den neuen Kredit
- Laufzeit
- Höhe des Kredites
- Höhe der künftigen Kreditraten
Entscheidend ist für Kreditnehmer die Frage, welche Vorteile sich für sie aus einem neuen Kredit ergeben. Das hängt davon ab, welches Ziel sie verfolgen. So kann es unter Umständen sinnvoll sein, einen Kredit für Schulden aufzunehmen und damit mehrere laufende Kredite zu begleichen. Das verschafft dem Kreditnehmer eine bessere Übersicht über die finanziellen Verhältnisse und er kann besser planen.
Manchmal ist es auch sinnvoll einen Kredit durch einen neuen Abzulösen, um bei dem neuen Kredit eine längere Laufzeit zu erhalten. Dadurch reduziert sich die monatliche finanzielle Belastung. Dass der Kreditnehmer unter dem Strich eventuell etwas mehr zahlen muss, fällt dann unter Umständen nicht so stark ins Gewicht.
Wie finde ich den richtigen Kredit für mich?
Der Erfolg einer Umschuldung ist abhängig von dem neuen Kredit für Schulden. Aus diesem Grund ist eine genaue Planung und ein intensiver Vergleich unterschiedlicher Angebote unumgänglich. Besonders leicht geht das mit unserem Vergleichsrechner.
