Wer eine eigene Immobilie kaufen möchte, ist in der Regel auf einen Kredit angewiesen. Nur die wenigsten Menschen verfügen über ausreichend Rücklagen, um eine Immobilie direkt zu bezahlen. Aber das Angebot für Finanzierungen ist groß. Welcher Kredit für Immobilie ist der richtige? Viele Interessenten sind vom großen Kreditangebot verunsichert. Aber das muss nicht sein. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei einem Kredit für Immobilien achten sollten und wie Sie die richtige Finanzierung finden.
Kredit für Immobilie – welche Möglichkeiten gibt es?
Für einen Immobilienkredit gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Die meisten Hausbanken bieten entsprechende Finanzierungen an. Interessenten können dort direkt einen Kredit für eine Immobilie abschließen.
Alternativ können sie sich aber auch an einen Kreditvermittler wenden. Ein solcher Vermittler verfügt über ein umfassendes Angebot von Krediten unterschiedlicher Banken und Bausparkassen. Aus diesem Angebot können Interessenten das Angebot auswählen, das am besten zu ihnen passt.
Zur Finanzierung einer Immobilien kommen üblicherweise vor allem drei Möglichkeiten in Betracht:
- Annuitätendarlehen
- Tilgungsdarlehen
- Bausparvertrag
Bei einem Kredit für eine Immobilie dient die Immobilie in der Regel für die Bank als Sicherheit. Auch andere Sicherheiten kommen in Betracht, sofern Interessenten sie anbieten können. Annuitäten- und Tilgungsdarlehen unterscheiden sich für den Kreditnehmer vor allem in der Art der Rückzahlung. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Kreditrate konstant. Bei einem Tilgungsdarlehen hingegen sinkt sie im Laufe der Zeit ab.
Der Bausparvertrag ist für viele der klassische Weg zum eigenen Heim. Für diese Finanzierungsform ist etwas Vorbereitungszeit erforderlich. In einer ersten Phase spart der Bausparer nämlich Eigenkapital an. Anschließend erhält er einen ergänzenden Kredit für die Immobilie zu günstigen Konditionen.
Wie hoch sollte ein Immobilienkredit sein?
Die Höhe eines Immobilienkredites richtet sich immer nach verschiedenen Faktoren:
- Dem Kaufpreis der Immobilie
- Dem Eigenkapital des Kreditnehmers
- Der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers
Die Kredithöhe orientiert sich üblicherweise maßgeblich an dem Kaufpreis der Immobilie. Durch Eigenkapital lässt sich der Kreditbedarf reduzieren. Grundsätzlich gilt beim Immobilienkauf daher, je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto besser. Wer kein Eigenkapital hat, muss deswegen aber noch lange nicht auf das Eigenheim verzichten. Auch Kredite für Immobilien ohne Eigenkapital sind erhältlich.
Worauf sollte ich bei einem Kredit für eine Immobilie achten?
Neben den genannten Punkten spielt bei einem Kredit für eine Immobilie immer auch die eigenen Kreditwürdigkeit eine Rolle. Kreditnehmer sollten daher im Vorfeld bereits genau planen und überlegen, welchen Kapitaldienst sie dauerhaft leisten können. Darunter versteht man die Kreditraten, die Kreditnehmer regelmäßig zahlen müssen. Sie sollten so kalkuliert sein, dass ausreichend Geld für die Lebenshaltung übrig bleibt und auch unvorhersehbare Anschaffungen oder Reparaturen noch gut zu bewältigen sind. Wer zu knapp kalkuliert, kann schnell die Freude an der eigenen Immobilie verlieren.
Wie finde ich den richtigen Kredit für mich?
Den richtigen Kredit finden Kreditnehmer durch intensives Recherchieren und Vergleichen. Vergleichsrechner stellen dabei eine große Hilfe dar. Recherche und Vergleich sind deshalb besonders sinnvoll, weil Kreditanbieter mitunter für die gleichen Leistungen sehr unterschiedliche Konditionen anbieten. Außerdem bietet nicht jede Bank oder Bausparkasse die gleichen Finanzierungen an. Was der eine Anbieter nicht finanziert, ist unter Umständen das Kerngeschäft eines anderen Anbieters. Mit Hilfe eines Vergleichs lassen sich schnell die Kreditangebote ermitteln, die zu den persönlichen Bedürfnissen und individuellen Gegebenheiten passen.